La consulenza indipendente è una modalità di erogazione del servizio di consulenza finanziaria che implica la totale assenza di conflitti di interesse tra il consulente ed i propri clienti. In Italia il 99,5% dei consulenti finanziari è un ex promotore, cioè un professionista che guadagna grazie alla retrocessione di una parte dei costi che il risparmiatore paga sui prodotti d'investimento sottoscritti che spesso sono poco trasparenti e difficili da quantificare Un consulente autonomo, cioè indipendente, in maniera molto trasparente, guadagna solo grazie alla parcella che presenta ai propri clienti e non percepisce altre remunerazioni diverse da questa.

I costi della consulenza dipendono da un numero di fattori, tra cui la quantita e complessità degli obiettivi che si desidera raggiungere, il patrimonio a disposizione, la situazione attuale. In linea di massima l'incidenza dei costi della consulenza sul patrimonio si aggira intorno all'1%/1,5% del patrimonio complessivo

L'attività di consulenza finanziaria si configura come obbligazione di mezzi, cioè un obbligazione che impegna il professionista ad agire nel massimo della diligenza professionale. Non è possibile invece a norma di legge offrire ai clienti una obbligazione di risultati, cioè garantire un risultato in termini di rendimenti perché i mercati finanziari sono per natura imprevedibili. Ad ogni modo il consulente finanziario ha sempre una polizza assicurativa di responsabilità civile professionale che tutela i clienti da eventuali comportamenti illeciti

In qualità di consulente indipendente sono in grado di raccomandare qualsiasi strumento finanziario regolarmente quotato nelle borse mondiali. Gli strumenti prediletti sono generalmente prodotti efficienti ed a basso costo come ETF oppure singoli titoli. A seconda dei casi posso suggerire anche l'apertura di un fondo pensione o la stipula di uno strumento assicurativo, ma sempre in totale assenza di conflitti di interesse.

Il cliente è l'unica persona che accede materialmente ai propri fondi ed effettua le operazioni di volta in volta raccomandate, il consulente non può in nessun modo accedere ai fodni dei propri clienti. Se dovesse essere necessario però il consulente può fornire supporto anche informatico affinché il cliente sia in grado di operare in autonomia sul proprio conto

No, non è necessario cambiare banca, conto corrente o intermediario; le raccomandazioni inviate possono essere eseguite attraverso qualsiasi intermediario. Nel caso in cui non sia già presente un deposito titoli, il consulente può fornire consigli, in assenza di conflitto d'interesse, sulle piattaforme migliore su cui aprire una posizione personale per gli investimenti.